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Fiche métier

actuaire

Chargé de concevoir ou de modifier les contrats d'assurances, l'actuaire se livre à de savants calculs avec, en ligne de mire, un triple objectif : maîtriser l'aléatoire, minimiser les pertes financières et dégager des bénéfices.

Le métier

Nature du travail

Adapter ou créer des contrats

Selon les besoins du marché, l'actuaire modifie les contrats d'assurances existants ou en crée de nouveaux. Puisant dans les bases de données du service marketing, et exploitant les informations que les commerciaux font remonter du terrain, il utilise des logiciels très sophistiqués pour faire des hypothèses et simuler des scénarios catastrophes : inondations, attentats, etc.

Chiffrer le risque

Ayant passé en revue tous les risques possibles et imaginables, il évalue leur probabilité et le coût que cela représenterait pour la société d'assurances. Il peut alors définir les tarifications. Dans l'élaboration d'un contrat d'assurance-vie, il va, par exemple, s'appuyer sur les tables de mortalité pour fixer le montant des cotisations.

Accompagner et corriger

Il offre ses conseils et son assistance technique aux professionnels chargés de commercialiser les contrats. Il suit avec la plus grande attention les résultats d'exploitation de la compagnie et l'évolution des réserves financières. S'il observe des dérives, il en recherche les causes et tente de les corriger.

Compétences requises

Un as des maths

Expert de haut niveau, l'actuaire possède des connaissances pointues en mathématiques, statistiques, finances et calcul de probabilités. Il s'appuie également sur de solides bases en droit et en fiscalité des assurances. Sa maîtrise des logiciels et des programmes informatiques lui permet d'effectuer toutes sortes de simulations.

Méthodique et logique

Destiné à recueillir une énorme quantité d'informations, il doit organiser ses recherches avec soin. Pour croiser des données très diverses et donner un sens aux chiffres, il doit prendre du recul et faire appel à son esprit de synthèse.

Doué pour la communication

Des aptitudes à diriger une équipe, à communiquer et à négocier sont nécessaires pour évoluer. Souvent, les fonctions d'actuaire comportent une dimension internationale : la pratique de l'anglais est alors indispensable.

Où l'exercer ?

Lieux d’exercice et statuts

Au siège de la compagnie

L'actuaire travaille au siège d'une compagnie d'assurances, autrement dit la plupart du temps en Île-de-France. Il est toutefois amené à se déplacer dans les régions pour rencontrer les professionnels chargés de distribuer les produits d'assurances.

Un travail d'équipe

Occupant une fonction centrale au sein de l'entreprise, l'actuaire a de nombreux interlocuteurs : il collabore à la fois avec les commerciaux, les responsables du marketing, les juristes et la direction générale. S'il est responsable d'un service, il encadre une équipe de chargés d'études.

Dans les assurances... et ailleurs

Traditionnellement embauchés par des sociétés d'assurances, les actu­aires sont en train d'investir les secteurs de la banque et de la finance où leurs compétences sont recherchées pour prescrire, par exemple, l'achat ou la vente de titres.

Carrière et salaire

Salaire

Salaire du débutant

De 3100 à 3500 euros brut par mois.

Intégrer le marché du travail

Des besoins en hausse

Si le nombre d'emplois est encore modeste (on recense 2 000 actuaires actuellement en France), les besoins augmentent régulièrement. En effet, pour se distinguer de leurs concurrents, les assureurs doivent imaginer des formules originales et proposer des garanties de plus en plus personnalisées.Les compagnies misent sur les actuaires pour innover tout en préservant la rentabilité des produits qu'elles mettent sur le marché.

Une progression rapide

En général, il ne faut pas plus de 5 ans à un actuaire pour occuper des fonctions d'encadrement (animation d'une équipe de techniciens et de chargés d'études). Il peut ensuite évoluer vers les plus hautes responsabilités. On évalue à environ 16 % la part des actuaires qui accèdent à un poste de direction générale dans les assurances.

Accès au métier

Accès au métier

Pour devenir actuaire, il faut être titulaire d'un diplôme de niveau bac + 5 (diplôme d'école ou master pro universitaire) et posséder, au départ, un solide bagage en mathématiques et en statistiques.

Ce diplôme se prépare, en formation initiale, dans l'un des 7 établissements reconnus parl'Institut des actuaires : l'École nationale de la statistique et de l'administration économique (ENSAE) ; l'université Paris-Dauphine ; l'Institut de science financière et d'assurances (ISFA) de Lyon 1 ; l'Institut de statistiques (ISUP) de Paris 6 ; l'université de Strasbourg 1 ; l'Euro-Institut d'actuariat (EURIA) de Brest et l'École supérieure des sciences économiques et commerciales (ESSEC) qui propose à ses élèves une filière actuariat-assurance en partenariat avec l'ISUP.

D'autres établissements préparent au métier d'actuaire, notamment l'Institut des risques industriels, assurantiels et financiers (IRIAF) de Poitiers, l'Institut de mathématiques appliquées (IMA) de l'UCO d'Angers, le Conservatoire national des arts et métiers (CNAM), etc.

Niveau bac + 5

  • Diplôme d'université (DU) d'actuaire
  • Diplôme d'actuaire (ISFA, ENSAE, ESSEC-MBA, IMA) ;
  • Diplôme de statisticien, mention actuariat (ISUP) ;
  • Masters pro mathématiques, informatique, décision et organisation, mention mathématiques de modélisation et décision, spécialité actuariat (Paris-Dauphine) ; sciences de gestion, mention finance de marché, spécialité actuariat (CNAM) ; sciences, technologies, santé, mention mathématiques, spécialité actuariat (EURIA) ; économie gestion communication, mention économie et gestion des assurances dommages et santé, spécialité assurance (IRIAF)...

En savoir plus

Témoignages

Claire, chargée d'études actuarielles

De grosses responsabilités

"Les chiffres que je produis ont des conséquences lourdes en termes de décision. Je travaille donc avec la plus grande rigueur. Et je recoupe sans cesse mes sources d'information pour être sûre de ne pas me tromper. Heureusement, avec un peu d'expérience, on a en tête des ordres de grandeur qui nous permettent de voir tout de suite si l'analyse qu'on sort tient la route."

(08/07/2008)
Joël, directeur d'un grand cabinet conseil en actuariat

Plusieurs voies d'accès

"Même si elle tend à se développer, l'activité en cabinet ne concerne qu'une petite part de la profession. Très souvent, il s'agit de cabinet unipersonnel, ouvert en fin de carrière. Mais, quelle que soit la structure, on peut avancer sans problème que la profession va recruter dans les années à venir. Et il est bon de rappeler qu'il n'y a pas de voie unique pour accéder à ce métier. On peut venir à l'actuariat après des études dans une école d'ingénieur, après l'université..."

(12/03/2007)

Ressources utiles

Apesa - Association paritaire pour l'emploi dans les assurances
http://www.emploi-assurance.com

FFSA - Fédération française des sociétés d'assurance
http://www.ffsa.fr

Institut des actuaires
http://www.institutdesactuaires.com

Observatoire de l'évolution des métiers de l'assurance
http://www.metiers-assurance.org

Publications

Publications Onisep

Les métiers de la statistique
collection Zoom, Onisep
parution 2011

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