Chargé / Chargée de clientèle banque

Gérer les dossiers

Au quotidien, le chargé ou la chargée de clientèle suit les comptes de ses clients (100 à 700 personnes, selon la banque), les contacte quand un incident se produit, répond à leurs demandes. Il ou elle réactualise les informations clients, s'informe par exemple sur les changements qui ont pu arriver dans leur vie et qui expliqueraient des difficultés financières. Il faut aussi traiter les éventuels litiges ou réaménagements de contrats, proposer des placements, crédits, etc. Parfois, le gestionnaire de clientèle gère aussi l'accueil au guichet.

Proche de sa clientèle

Possédant une expertise des questions bancaires, le chargé ou la chargée de clientèle aide ses clients et clientes à monter leurs dossiers de demande de crédit, à négocier des autorisations de découvert, etc. Avec la concurrence accrue des banques en ligne, il faut jouer la carte de la proximité et du service pour fidéliser la clientèle ; mais aussi répondre aussi aux demandes en ligne de ceux et celles qui ne se déplacent pas.

Élargir le portefeuille

Avec le sens commercial, le chargé ou la chargée de clientèle prospecte en permanence de nouveaux clients, dans son secteur ou sur le segment de population qui lui a été désigné. Avec persuasion, des argumentaires sont développés. Il faut aussi relancer, mettre en avant les offres promotionnelles.

Bon contact

La force du conseiller ou de la conseillère ? Sa capacité à nouer de bonnes relations avec la clientèle et à recueillir des informations personnelles. Bien connaitre le client ou la cliente (mariage, divorce, enfants ou encore projets d'achat immobilier), permet de proposer des solutions adaptées à ses besoins. Relativement autonome, le chargé ou la chargée de clientèle sait prendre des initiatives et des décisions.

Goût du défi

Répondant à des objectifs chiffrés, le conseiller ou la conseillère doit faire signer des contrats sans pour autant forcer la main et perdre la confiance de sa clientèle. Cela nécessite du savoir faire, de la pédagogie, le sens commercial et de la réactivité pour s'adapter. L'écoute et le pouvoir de conviction sont des qualités importantes.

Connaissances variées

Il faut connaitre parfaitement les produits financiers, les possibilités de la banque et suivre avec attention l'évolution des marchés. Il est parfois nécessaire d'utiliser ses connaissances juridiques ou fiscales pour être capable d'évaluer les risques liés à telle ou telle opération. En cas de doute, il est possible de prendre conseil auprès de gestionnaires de patrimoine ou d'analystes de crédit de l'établissement.

En agence

Le chargé ou la chargée de clientèle exerce son métier dans une agence et dispose généralement d'un bureau, pour plus de confidentialité. Il ou elle gère certaines questions au téléphone ou par courriel, ou accueille la clientèle, le plus souvent sur rendez-vous. Les tâches simples sont désormais traitées par l'intelligence artificielle, lui laissant plus de temps pour le conseil. Les horaires tendent à plus de flexibilité.

En déplacement

Celui ou celle qui prend en charge un portefeuille de professionnels (artisans, artisanes, commerçants, commerçantes, professions libérales ou industriels) se déplace parfois pour les rencontrer, en fonction de leurs disponibilités. Les horaires de travail peuvent alors être irréguliers. En outre, le chargé ou la chargée de clientèle (de particuliers ou de professionnels) doit atteindre des objectifs chiffrés, dont dépendent une partie de ses revenus.

En autonomie

Le chargé ou la chargée de clientèle représente le contact privilégié du client avec sa banque. Il ou elle dispose d'une certaine autonomie. Généralement, il ou elle dépend hiérarchiquement de la direction du marché (des particuliers ou des professionnels) ou directement de la direction de l'agence, dans les petites structures.

Un secteur en évolution

Après une baisse des recrutements liés à une restructuration du secteur (digitalisation), la demande se stabilise. A noter que les métiers de la relation client sont toujours le nerf de la guerre pour les banques : ils représentent plus de la moitié des embauches du secteur en CDI.

Plus de polyvalence et de conseil

Généralement les hommes et femmes jeunes diplômés commencent par gérer la clientèle des particuliers. La tendance est à une demande d'expertise et donc un niveau de diplôme plus élevé. Le métier évolue aussi vers plus de polyvalence : certaines banques n'assignent pas les gestionnaires clientèle à un bureau précis ni à une seule fonction. Ils ou elles peuvent aussi accueillir les clients de l'agence, qui sont cependant de moins en moins nombreux à se déplacer.

Une porte d'entrée

Avec l'expérience, les chargés et chargées de clientèle peuvent devenir chefs ou cheffes de produit marketing, gestionnaires de patrimoine, analystes de crédit. Autre possibilité : l'évolution en interne vers un poste de responsable d'antenne, de directeur ou directrice d'agence, de chargée ou chargé de mission (au siège de la banque).

À partir de 1867 euros brut par mois, auxquels s'ajoutent d'éventuelles primes, lorsque les objectifs commerciaux sont atteints.