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Fiche métier

gestionnaire de patrimoine

Constamment à la recherche des solutions les mieux adaptées aux attentes de ses clients, le gestionnaire de patrimoine, est un spécialiste de l'investissement sur mesure et un expert en ingénierie patrimoniale qui possède de solides connaissances en économie, finance, fiscalité et droit

  • Niveau minimum d'accès : bac + 5
  • Salaire débutant : 2000 €
  • Statut(s) : Libéral, Statut salarié
  • Synonymes : Conseiller/ère en gestion de capitaux,
    Conseiller/ère en gestion de patrimoine,
    Conseiller/ère en placements et investissements financiers,
    Conseiller/ère financier/ère,
    Gestionnaire de patrimoine financier
  • Métiers Associés :

    Chef/fe de produits patrimonial,
    Manager d'une équipe commerciale,
    Responsable du développement

  • Secteur(s) professionnel(s) :

    Banque - Assurances - Immobilier

  • Centre(s) d'intérêt :

    J'ai la bosse du commerce,
    J'ai le sens du contact,
    J'aime jongler avec les chiffres

Le métier

Nature du travail

Analyser

Avant toute chose, le gestionnaire de patrimoine effectue un bilan de la situation patrimoniale et fiscale de son client. Puis il recense les attentes et les objectifs de son interlocuteur et détermine à quel niveau de risque celui-ci souhaite s'exposer. Il définit ensuite une stratégie de placement en proposant les solutions et les produits qu'il estime les mieux adaptés. Ses préconisations se font toujours en fonction des objectifs visés : augmenter ses revenus, faire fructifier son argent, assurer sa famille, financer des études, prévoir sa retraite, constituer un capital, transmettre son patrimoine...

Optimiser

Pour optimiser le patrimoine qui lui est confié, ce professionnel doit assurer une veille portant sur les évolutions fiscales et patrimoniales, les marchés financiers ou immobiliers... Il doit aussi prendre en compte tout événement touchant à la vie familiale de son client (divorce, succession...) et, si nécessaire, reconsidérer la stratégie patrimoniale qu'il a mise en place.

Compétences requises

Une large palette de savoirs

Pour fournir des conseils de qualité, le gestionnaire de patrimoine possède des connaissances pointues dans de multiples domaines : économie, fiscalité, droit de la famille, immobilier, produits bancaires et assurantiels. Il connaît le degré de risque des produits ou opérations qu'il suggère à ses clients. Son rôle d'intermédiaire lui permet de proposer la solution la mieux adaptée à chaque situation.

Sens de l'écoute et réactivité

Ce spécialiste doit écouter les demandes de son client et en faire une analyse fine. Il sait expliquer clairement les stratégies qu'il élabore. Il doit suivre avec beaucoup de rigueur chaque client pour lui faire part d'éventuelles opportunités. Pour cela, il doit être dynamique et faire preuve de réactivité. Lorsqu'il s'occupe de développer sa clientèle, des connaissances en marketing peuvent lui être utiles.

Où l'exercer ?

Lieux d’exercice et statuts

Toujours en contact

Dans son bureau, le gestionnaire de patrimoine prépare ses dossiers, gère son portefeuille et reçoit ses clients. C'est également là qu'il prend les contacts nécessaires au développement de son activité et à la fidélisation de sa clientèle. Ses rendez-vous peuvent également se dérouler à l'extérieur. Ce travail, qui exige autonomie et discernement, demande aussi une grande disponibilité (en période de déclaration d'impôts notamment).

Toujours à la pointe

Pour être efficace, il doit être à la pointe dans de nombreux domaines tels que la fiscalité ou les produits financiers. Pour maintenir ses connaissances à jour, il doit fréquemment suivre des formations. Par ailleurs, sa culture professionnelle nécessite une lecture assidue de la presse spécialisée. Des conditions d'honorabilité sont aussi exigées pour cette fonction qui consiste à gérer au mieux l'argent des autres.

Carrière et salaire

Salaire

Salaire du débutant

2000 euros brut mensuel pour un salarié.

Parfois, le salaire de base est moins élevé mais il est alors composé d'un « fixe », auquel s'ajoute une part variable (commissions ou primes), en fonction des résultats.

Intégrer le marché du travail

Banques, assurances, CGPI

Le gestionnaire de patrimoine peut être salarié dans une banque, une société de gestion de patrimoine, une étude de notaires ou chez un courtier en assurances. Il peut encore travailler en libéral, comme conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Une expérience en agence bancaire ou chez un assureur, par exemple, peut être un plus. Le gestionnaire de patrimoine travaille avec un réseau de partenaires (assureurs, professionnels de l'immobilier, avocats, notaire...) qui lui apportent leur expertise.

Un profil recherché

Ce métier s'est développé ces dernières années et offre de belles opportunités aux jeunes diplômés. D'autres professionnels expérimentés (conseillers de clientèle, notaires, experts-comptables, avocats...) se spécialisent en gestion de patrimoine pour assurer de nouvelles fonctions.

Évolutions au rendez-vous !

Après quelques années de pratique, le gestionnaire de patrimoine passe du statut de « junior » à celui de « confirmé ». Sa renommée dépend du degré de satisfaction des clients à qui il a prodigué ses conseils. Les évolutions de carrière envisageables sont la gérance d'un cabinet ou le management d'une équipe de gestionnaires de patrimoine.

Accès au métier

Accès au métier

Pour devenir gestionnaire de patrimoine, il faut généralement avoir suivi des études supérieures en économie. Les formations de niveau bac + 5 offrent des spécialisations en finance ou banque-finance, par exemple. Plusieurs voies sont possibles : universités, grandes écoles de commerce ou de gestion.

Niveau bac + 5

  • Master dans le domaine de l'économie-gestion, de l'assurance ou de la finance
  • Diplôme d'école supérieure de commerce ou de gestion

En savoir plus

Témoignages

Brahim, conseiller en gestion de patrimoine à LCL

Technicité, réactivité et disponibilité

"Mon stage de master m'a permis de me préparer peu à peu à ce poste. J'ai commencé comme gestionnaire de clientèle, autrement dit comme assistant d'un conseiller en gestion de patrimoine, ce qui m'a familiarisé avec les outils et les bases du métier. "

"Je me tiens le plus possible au courant de l'actualité financière, fiscale et juridique. Je lis les journaux et surveille la parution des textes de loi, en particulier des lois de finances. Des réunions hebdomadaires sont également organisées pour nous aider à mettre à jour nos connaissances. Plusieurs clients m'ont dit que ce qu'ils appréciaient chez moi, en plus de mes capacités techniques, ce sont ma réactivité et surtout ma disponibilité."

(27/10/2011)

Ressources utiles

www.afb.fr

Association française de banque

www.banque-apprentissage.com

Réseau des Centres de Formation d'Apprentis des banques

www.fbf.fr

Fédération bancaire française

www.observatoire-metiers-banque.fr

Observatoire des métiers de la banque

www.patrimonia.fr

La convention annuelle des professionnels du patrimoine

Publications

Publications Onisep

Les métiers de la banque, de la finance et de l'assurance
collection Parcours, Onisep
parution 2016

Vient de paraître

Pour
les professionnels

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